Economiser sur son assurance crédit immobilier grâce à internet

L'assurance du crédit immobilier représente une part non négligeable du coût du crédit. Pour économiser sur ce poste, internet constitue un véritable allié.

Cadre légal et enjeux

Le recours à un crédit immobilier nécessite de souscrire une assurance décès, invalidité et incapacité de travail (DIIT) qui garantit le remboursement de l'emprunt même en cas d'accident grave. Depuis 2010 et l'adoption de loi Lagarde, il est possible de choisir une assurance indépendamment de l'organisme prêteur. En résumé, le banquier ne peut plus imposer l'assurance de son établissement. Cette liberté du consommateur a été renforcée en 2014 en autorisant le changement d'assurance au cours de la première année du prêt.

Ces assurances, allant jusqu'à 30 % du coût total du crédit, sont calculées en fonction de l'âge de l'emprunteur, de sa situation de santé et de son parcours professionnel. Les différences entre deux dossiers peuvent donc être plus que notables. Internet est un outil indispensable pour réaliser des économies à deux niveaux. Dans un premier temps, il permet d'évaluer et de comparer le coût de l'assurance. Dans un second, il offre l'accès à des services de courtier et d'assurance directe. Les spécialistes estiment ainsi que les économies peuvent atteindre environ 10 000 € sur un prêt type de 200 000 €.

Comparer et souscrire en ligne

Il existe sur internet de nombreux sites spécialisés dans le crédit immobilier qui évaluent et comparent précisément les taux d'assurance. Mieux vaut sélectionner ceux qui les établissent en fonction de critères détaillés - l'âge, la localisation géographique, l'état de santé, etc - car leur estimation sera plus précise. Ce premier ordre d'idée permet de mieux négocier avec son propre banquier et d'estimer l'intérêt de sa proposition. Cela dit, le moyen le plus efficace de réaliser des économies reste de faire appel à un courtier en assurance, en ligne. Il procédera pour le compte de l'emprunteur à la négociation avec les différents organismes d'assurance afin de garantir, non seulement le meilleur taux mais également la couverture la plus performante. En plus du gain financier, le gain de temps est considérable. Le courtier en assurance se rémunère généralement sur le contrat souscrit.

Enfin, internet permet de faire appel directement à des assureurs en ligne. Les contrats proposés se révèlent souvent beaucoup plus avantageux que les assurances présentées par les organismes de crédit. Les assureurs indépendants établissent des assurance sur mesure, plus compétitives. De plus, comme pour les banques en ligne, la dématérialisation permet d'augmenter la compétitivité de ce type d'organisme. Cette solution est également à privilégier dans les cas plus spécifiques. En effet, une part non négligeable de personnes se voit refuser un prêt à cause d'un refus d'assurance, lié par exemple à une longue maladie, un handicap ou une profession atypique. L'assureur indépendant saura, bien plus qu'un organisme non spécialisé, trouver une solution d'assurance sur mesure.

Cas pratique: vous souhaitez faire une acquisition immobilière et partez à la recherche d'une assurance pour votre crédit.

Votre situation est malheureusement compliquée:

• Vous êtes un entrepreneur en ligne non salarié sortant par ailleurs d'une longue maladie par exemple
• par ailleurs, votre crédit n'a pas vocation à financer une habitation principale
• Enfin, vous voulez acheter un chalet de montagne dans une copropriété gérée par un groupe comme MGM.

Pour une demande de ce type, a priori seul un spécialiste sera capable de vous offrir une solution.

Incontournable, l'assurance sur le crédit immobilier reste cependant sujette à de grandes fluctuations. Pour profiter des meilleurs tarifs et négocier au mieux avec les banques, internet demeure un outil indispensable, à ne pas négliger.